¿Cómo comprar un coche?

Para muchos, el primer coche es una compra que simplemente por el hecho de ser tan importante, lo meditamos, y meditamos, y meditamos, y meditamos...

En fin, que al final terminamos tan cansados de pensar la compra del auto, que finalmente tomamos una decisión, pero siempre queda esa parte de nuestra conciencia que no nos deja descansar con pensamientos como: 

¿Habrá sido una buena compra?, ¿pude haber adquirido algo mejor?, ¿me hubiera ido mejor con un crédito en lugar de pagar de contado (o viceversa)?.

Lo más importante antes que nada, será comprar el mejor auto que nos reditúe en cuanto a calidad - precio y modelo, y por si esto fuera poco, además que nos guste.


La primer recomendación que les daré, será probar el coche, conducirlo para ser concientes de cómo es el desempeño del auto que deseamos. En incontables ocasiones sucede que el coche que más nos gusta, no siempre es lo que realmente esperamos en cuanto a conducción se refiere. 
Por lo que de antemano les recomiendo hacer una prueba. Si lo que están buscando es un auto usado, hagan la prueba en cualquier concesionario, del modelo nuevo, con esto tendrán un mayor margen de referencia y comparación cuando hagan la prueba del modelo que quieren de segunda mano.

(Más información, tras el salto de página)

Nuestros gastos familiares = Pirámide de Maslow

Está bien. Una cosa son las compras que realizamos en el supermercado, la gasolina para el transporte, las salidas a comer o por diversión ir al cine, otras compras de la casa, etc. 

Pero ¿Maslow? ¿Pirámide?

¿Qué tiene que ver una teoría psicológica de hace casi 70 años con nuestros gastos familiares?

De acuerdo. Empezaré con una breve explicación: 

La pirámide de Maslow, consiste en un esquema que jerarquiza las necesidades del ser humano, empezando por las más básicas, y donde, una vez cubiertas dichas necesidades, las personas desarrollan deseos que son más elevados y aspiracionales, es decir, se van satisfaciendo las necesidades como en la figura de una pirámide, de abajo (donde se concentra lo más básico para sobrevivir),  hacia arriba, a medida que se cubre cada escalafón.

(Más información, en el link) 

El diario de mis gastos

¿A cuántos no nos ha pasado que al final del mes estamos prácticamente ahogados y con el agua hasta el cuello esperando a que llegue el milagroso pago por nuestro trabajo?

Debo decirles que el proceso para determinar nuestros gastos y poder controlarlos paulatinamente, es muy parecido al que hacen los alcohólicos anónimos... 

¿Quéee? 

-Sí, el primer paso es aceptar que no estamos organizando nuestras finanzas de manera correcta. Por ello, es que a continuación les muestro el decálogo del buen administrador:

 (El decálogo completo, al seguir el link)

TIPS en números / regla 10-3-30

A manera de consejo para llevarnos, de forma breve y concisa, les presento la: 

Regla del 10-3-30

a) Si estamos cubriendo nuestros pagos mensuales en las tarjetas de crédito, asegurarnos de pagar como mínimo el 10% de nuestro saldo mensual.

b) Procurar que la suma del saldo que tenemos en los créditos que cubrimos a corto plazo (como los créditos personales, las tarjetas de crédito, y otros créditos liquidables antes de un año), no sea mayor a 3 veces el ingreso mensual o sueldo que recibimos. (Por ejemplo, si alguien gana 10,000 al mes, vigilar que no sobrepase los 30,000 en créditos pagaderos.

c) Nunca descuidar que el total de nuestros pagos mensuales para cubrir créditos, rebase el 30% de los ingresos que percibimos.

Es decir, si alguien gana 10,000 al mes, no deberá sobrepasar los 3,000 de pagos mensuales por concepto de créditos.

Si aprendemos esta regla y la llevamos en mente, será posible seguir constantemente un esquema sano de endeudamiento.

Sugerencias para solucionar el endeudamiento

¿Es posible darle solución a nuestro nivel de endeudamiento?

Afortunadamente, sí que lo es, y si lo podemos observar con anticipación, antes de caer en pagos vencidos dentro de nuestros adeudos,  también es muy sencillo.

Imaginemos que tenemos una situación donde la suma de nuestros créditos (tarjetas de crédito y crédito personal, por ejemplo), da un total de 40,000. Y que lo tenemos contratado a una tasa de interés promedio anual del 30%.

Una forma muy sencilla de apalancar nuestros pagos mensuales sin que esto nos force a pagar grandes cantidades de intereses es reemplazar nuestros adeudos mediante un crédito a una tasa de interés menor. (De acuerdo con el ejemplo anterior, podríamos buscar un crédito blando para liquidar los adeudos donde se nos otorgue esa cantidad a una tasa de interés menor, con el fin de deshacernos de las deudas diversas que venimos arrastrando y concentrarlas en una sola). 

(Más información en el link)

¿Cómo compro una casa?

En este post, describiré los aspectos básicos para adquirir una casa mediante un crédito hipotecario.

Normalmente la adquisición de nuestra primera vivienda, en la gran mayoría de los casos,  la hacemos mediante una solicitud de un crédito hipotecario. (A menos que previamente hayamos ahorrado lo sufuciente de acuerdo a los tips que se vieron en la entrada anterior y no necesitemos esta información).

Si por el contrario, deseamos adquirir una casa mediante este tipo de préstamos, ¿qué necesitamos saber?

(Más información al continuar en el salto de página)

Consideraciones antes de solicitar un crédito

Estimados lectores, 

Las siguientes, son mis sugerencias para tener en cuenta antes de solicitar un crédito de cualquier tipo:

 

a) Antes que nada, ser honestos consigo mismos, ya que si anteriormente han tenido un mal historial, o en el momento tienen un adeudo pendiente por liquidar, no pierdan su tiempo, intenten resolver ese problema antes de pedir un préstamo.

b) Ser totalmente autocríticos al evaluar nuestras propias capacidades de pago. 

 Es decir, si nuestros ingresos son de 10 al mes (por dar una cantidad) y el crédito que solicitaremos nos pide un pago de 8 ó 9 al mes, seamos realistas, el dinero no aparecerá por arte de magia.

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Lo que no sabías de los Meses sin Intereses

Hoy tocaré el tema de las compras a meses sin intereses.

Es un tema muy básico, lo sé, pero aún hay muchas cosas que se desconocen o que simplemente se nos olvidan cuando nos vemos envueltos en el frenesí de las compras y las grandes facilidades de pago (que en algunos casos han ido a los extremos del financiamiento, ya que prolongan esos pagos hasta ¡¡48 meses!!).

No está por demás mencionar que todas las tiendas departamentales, las grandes superficies y los supermercados cuentan con estas facilidades, no sólo para la adquisición de electrodomésticos, muebles y otros grandes bienes de consumo, sino que últimamente, también se ha puesto la opción de diferir a varios meses las compras que normalmente hace en el supermercado, como los alimentos y los básicos para el mantenimiento de la casa. (Algo que le recomiendo NUNCA hacer)

(Más información al continuar en el link)

Limpiar nuestro historial crediticio

Ahora que ya he hecho los reclamos por doquier, que me he enfadado demasiado y aún así no soluciono mi problema, ¿qué hago?

Tranquilo, analice el problema.

Como lo mencionaba en la entrada anterior, hasta no liquidar el adeudo por completo (ver la parte de quitas del blog anterior), no será posible limpiar su historial.

¡Ya pagué! ¿Qué hago ahora?

(Continuar leyendo el artículo)

Miedo al Buró de Crédito. Parte 2 de 2.

Seguimos con el tema..., Y en una de las preguntas que considero más importante resolver: 

¿Cómo elimino esa mala calificación del buró para limpiar mi historial?

Primero, tenemos que verificar si efectivamente se trata de una deuda que reconocemos, aunque sea parcialmente, pero lo importante es reconocer que hemos tenido un trato previo con la institución de crédito o la empresa de servicios previamente. 

 Es decir, que alguna vez recurrimos a sus servicios y que no son ajenos a nosotros. Aclaración: En este párrafo menciono "aunque sea parcialmente" puesto que no necesariamente el adeudo coincidirá con el que uds. recordaban en su momento. Esto se debe a que las instituciones crediticias cobran intereses de demora, cargos por manejo, etc. Por lo que la cifra puede ser mucho más elevada de lo que recordaban.

En el caso que no sea reconocido este adeudo por nosotros, debemos investigar, ya que se puede tratar de un fraude o robo de identidad.

Si, (como en la mayoría de los casos) efectivamente, confirmamos que se trata de nosotros como deudores, necesitamos identificar el punto de nuestro crédito en la escala que les mostraré a continuación, ya que a partir de ahí trataremos de solucionar nuestro problema: 

(Continúa el artículo en el link)

Miedo al Buró de Crédito. Parte 1 de 2

¿A quién no le retumban los oídos al escuchar las palabras Buró de Crédito?

Más de uno seguramente se pondrá a temblar al escucharlas, y esto, en parte por la mala reputación que esta institución tiene, y así mismo, la poca información que existe sobre el tema.

Para su tranquilidad, el Buró de Crédito es una institución donde estamos todos, seamos o no seamos buenos pagadores. Ni siquiera es necesario una tarjeta de crédito o un crédito automotriz para que esta institución nos tenga registrados en sus bases de datos. 

Realmente, basta con tener únicamente una línea de teléfono, sistema de cable, celular, o alguna línea de crédito con tiendas departamentales. 

En el caso de las líneas de teléfonos celulares, ni siquiera es necesario tener el crédito con ellos, ya que existe una modalidad donde para adquirir el equipo telefónico, en caso de no tener referencias crediticias, el consumidor paga una fianza en efectivo. 

Pues sí señores, aún así las compañías reportan el comportamiento de pago al Buró. Es por eso, mi afirmación de que realmente están registradas todas las personas, inclusive las excelentes pagadoras, con la finalidad de llevar ese buen registro de pagos.

(El artículo completo a continuación...)

Nuestros hijos. Ahorro para los más pequeños

 Algunos tips para fomentar el ahorro de nuestros hijos: 

1) Importante que desde el momento en que nuestros hijos nacen, destinemos un monto mensual para ellos. 

Puede ser muy pequeño e ir aumentando conforme nuestros hijos van creciendo, lo importante es no fallar mes con mes a depositar esa cantidad para ellos en una cuenta especial de su ahorro. 

Cantidad que posteriormente podemos aprovechar para su educación, sus compromisos personales, seminarios, cursos, diplomados, etc.

2) Fomentarles al mismo tiempo una cultura del ahorro, al hacerles saber el valor del dinero. 

El factor psicológico juega un papel determinante en este caso. 

Explicando la frase anterior con un ejemplo, podemos fomentar que los niños aprecien este valor, comprándoles un juguete a la vez, o en el caso de los cumpleaños y festejos de navidad, administrarles los regalos de poco en poco, para que sepan apreciar cada uno de los juguetes, ya que si reciben todos al mismo tiempo, lo más probable es que desvíen pronto su atención.

(A continuación los siguientes tips)

¿Cómo evitar pagar intereses en las tarjetas de crédito?

Buenos días estimados lectores, 

El día de hoy continuaré el tema de los créditos personales, como anteriormente lo trataba en mi pasada entrada al blog.

Esta vez, hablaré de las tarjetas de crédito. 

¿Cómo aprovechar las bondades de la(s) tarjeta(s) de crédito al máximo sin pagar intereses?

Muy fácil, empezaremos por explicar que toda tarjeta de crédito tiene 2 fechas que no podemos perder de vista:

a) Fecha de corte

b) Fecha de pago

La fecha de corte corresponde al día en que la tarjeta empieza a contar el periodo que abarca el uso de la línea de crédito, como lo veremos gráficamente: 

Para interés de los deudores

Abordando el tema de los deudores, tranquilos, no todo está perdido. He aquí unos buenos consejos que les ayudarán poco a poco a salir adelante:

Como una segunda parte, observaremos el caso de los deudores y les daré una serie de tips que poco a poco iremos ampliando conforme continúe con las publicaciones de mi blog.

Introducción a las finanzas personales

Dentro de este blog escribiré una serie de consejos para sobrellevar unas buenas finanzas familiares y personales. De la misma forma, estimados lectores, siéntanse totalmente en libertad de plantearme sus preguntas e inquietudes, para darles un espacio aquí mismo y resolverles sus preguntas.

Empezaré por identificar a los 2 grandes grupos en los que nos dividimos:

• Los que queremos ahorrar y,
• Los que tenemos deudas.

Dentro de cada grupo haré otra sub clasificación que posteriormente mostraré de manera gráfica con un esquema:

• Los empleados que reciben un salario fijo
• Los propietarios de negocios cuyo ingreso es variable
• Los que se encuentran en búsqueda de una oportunidad para invertir en algo rentable.